Ипотека для военнослужащих в сбербанке — как получить. Особенности оформления военной ипотеки в сбербанке

Дата: 08.12.2023

Самый крупный российский банк, «Сбербанк», является финансовым учреждением, получившим аккредитацию от ФГКУ «Росвоенипотека» для участия в программе «Военная ипотека». Сбербанк не является партнером Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), но он разработал собственную программу по таким кредитам. Функционировать она начала в 2012 году.

Сбербанк в настоящее время предлагает заемщикам первичный и вторичный рынок жилья, в частности дома с земельными участками. На улучшение жилищных условий банк кредитов не предоставляет.

Особенности кредита

Наибольшая сумма военной ипотеки в Сбербанке равна 2,4 млн. рублей, и составляет не больше 80% от стоимости жилья. Процентная ставка составляет 12,5%. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% и оплачивается из целевого жилищного займа и личных средств участника накопительно-ипотечной системы (при необходимости).

Преимуществами является отсутствие взимания комиссии за выдачу военной ипотеки и возможность ее досрочного погашения без ограничений. При этом нужно застраховать жизнь, здоровье и жилье, на которое берется ипотека. Также нужно представить документы, доказывающие платежеспособность заемщика (справку по форме НДФЛ-2).

Порядок предоставления кредита

Займ предоставляется на срок не свыше, чем на 15 лет, при этом к окончанию выплат по нему военнослужащему должно исполниться как максимум 45 лет. Наименьший срок кредитования составляет три месяца. Оформляется кредит в отделении Сбербанка, по месту расположения жилья, на которое оформляется ипотека либо по месту регистрации военнослужащего. Заявка на кредит рассматривается в течение 5-10 дней с момента подачи клиентом всех документов.

В перечень необходимых документов входят: , паспорт заемщика либо поручителя, документы по кредитуемому жилью (возможно предоставление в 60-дневный срок с момента принятия решения о выдаче кредита) и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Кроме этого специалисты банка могут затребовать свидетельства о и детей. Если решение по кредиту окажется положительным, он будет выдан единовременным платежом.

Остальные сведения о предоставлении Военной ипотеки можно узнать, зайдя на официальный сайт банка. До того, как заемщик поставит подпись на договоре, менеджер должен будет сделать расчет ежемесячных платежей, предоставить необходимые сведения о выплатах и каким образом начисляются неустойки, если клиент опоздает с очередным платежом. Ее размер составляет 0,5% от суммы платежа со следующего дня от даты наступления обязательств до даты внесения платежа.

Документы

Анкета-заявление

Договор купли-продажи квартиры (Сбербанк)

Договор купли-продажи комнаты (Сбербанк)

Договор купли-продажи жилого дома (Сбербанк)

Договор купли-продажи части жилого дома (Сбербанк)

Договор купли-продажи доли в праве собственности на квартиру (Сбербанк)

Договор купли-продажи доли в праве собственности на частный дом (Сбербанк)

Военная ипотека – одна из кредитных программ Сбербанка, которая предлагается определенной категории населения. В рамках представленной программы, семьи военнослужащих могут оформить ипотечный займ для покупки квартиры или дома на льготных условиях. Данный вид ипотечного кредитования имеет государственное обеспечение. Собираясь обратиться в Сбербанк для получения военной ипотеки, можно предварительно ознакомиться с основными условиями выдачи кредита: максимальной суммой, сроками погашения и т.д.

Условия предоставления военной ипотеки для военных по контракту в Сбербанке в 2019 году

Военнослужащий получает право на полное снятие государственных отчислений только после того, как его общий стаж в военной структуре составит двадцать лет.

Несмотря на это, воспользоваться средствами со специального расчетного счета для выплаты первоначального взноса можно уже через три годы военной службы. Если военнослужащий использовал весь капитал, чтобы получить ипотечный кредит, на его счет все равно продолжат поступать отчисления из госбюджета, которые можно будет использовать в счет погашения кредита. Основные условия, на которых клиенты Сбербанка могут взять военную ипотеку в текущем году, описаны ниже в статье.

годовая ставка по ипотечному кредиту составляет 9,5%;
наибольшая сумма, которую можно взять в долг – 85% от цены недвижимости. При этом ее размер не должен превышать 2,398 млн рублей;
чтобы стать участником этой ипотечной программы, слпедует оплатить обязательный взнос в размере 15% от цены жилья;
наибольший период погашения ипотеки – 20 лет (при условии, что эта цифра не превышает срок предоставления целевого займа);
банк выдает заём в национальной валюте. Приобретаемая недвижимость выступает залоговым имуществом.

Важно отметить два важных условия: минимальный возраст заёмщика - 21 год, плюс обязательное участие в НИС.

Преимущества военной ипотеки

С учетом того, что военная ипотека от Сбербанка – это программа с государственной поддержкой, этот тип кредитования имеет массу достоинств перед другими аналогичными предложениями.

Уровень процентной ставки гораздо ниже, чем по другим ипотечным предложениям. Исключением является ипотека «Молодая семья».
В рамках военной ипотеки от Сбербанка можно купить недвижимость не только на первичном рынке недвижимости, но и на вторичном.
Доступен любой вид недвижимости: квартира, коттедж, таун-хаус.
Военная ипотека не требует подтверждения уровня дохода и документов о платежеспособности.
Нет комиссии за оформление кредита, а также обязательного страхования здоровья и жизни заемщика.

Планируя взять данную ипотеку в Сбербанке, не придется искать поручителей. В рамках программы также предусмотрен возврат всей суммы налоговых отчислений, которые взимаются с суммы процентов по кредиту.

Рассчитать военную ипотеку в Сбербанке - калькулятор, предварительный расчёт, онлайн-консультация

На официальном сайте Сбербанка представлен , с помощью которого можно вычислить проценты по военной ипотеке 2019.

Более точное значение можно получить, воспользовавшись онлайн-консультацией, или получить лично в .

Чтобы получить наиболее точное значение, следует внести максимум личных данных:

сумму госотчислений с расчетного счета;
оценочную стоимость объекта недвижимости;
сумму первоначального взноса (в процентах и в национальной валюте);
перечисление личных финансов в счет первоначального взноса (при необходимости);
сумму займа, которая потребуется для покупки жилья;
ставка по кредиту и срок ипотечной программы (в месяцах).

После внесения всех этих данных, система рассчитает основные показатели по военной ипотеке от Сбербанка. Здесь будет указана информация о размере регулярных платежей, а также стоимости кредита и размере переплаты.

Военная ипотека – возможность для военнослужащих приобрести квартиру в рассрочку на выгодных условиях. Получить его могут те люди, которые, согласно Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» имеют право на целевой жилищный заём. Тем, кто может воспользоваться данным займом, нужно, в первую очередь, стать участниками накопительно-ипотечной системы для покупки готового жилья по сниженной процентной ставке.

Данный вид кредитования имеет ряд преимуществ в сравнении со многими другими. Основные плюсы в пользу того, чтобы купить квартиру по военной ипотеке:

Полное отсутствие каких-либо комиссий.
Нет необходимости подтверждать платёжеспособность.
Процентная ставка ниже, чем в других ипотечных программах.
Широкий выбор вариантов жилья: можно купить как квартиру, так и комнату, таун-хаус или жилой дом.
Нет требования обязательного страхования здоровья и жизни заёмщика. Это можно сделать по желанию.

В рамках данной ипотеки заёмщик может получить до 2,22 млн. рублей на покупку жилья. Процентная ставка при этом составит 10,9 %.Возраст заёмщика к моменту одобрения кредита должен быть не меньше 21 года.

Условия получения кредита

Кредит под ипотеку выдаётся только в рублях. При этом полученная от банка сумма не должна быть больше 80 % от общей стоимости приобретаемого объекта. Это касается как договорной цены, так и той, которая будет указана в заключении эксперта.

Срок выплаты может варьироваться в зависимости от двух факторов:

Выбора клиента – можно получить кредит на любой срок, не превышающий 20 лет. Можно самостоятельно спланировать наиболее выгодные суммы для взносов и общие проценты , которые будут выплачены в течение всего срока.
Соответствие срокам, выставленным по целевому жилищному займу. В частности, время выплаты ипотеки не может быть дольше, чем отмерено на возврат этого займа.

Важным преимуществом кредита является то, что в данном случае не требуется не только подтверждение платёжеспособности, но и какое-либо имущество. Залогом выступает само жильё, взятое в ипотеку.

Кредит не подразумевает никаких комиссий. Страхование жизни и здоровья не требуется, при этом в обязательные условия военной ипотеки входит страхование купленного жилого помещения. Исключением являются земельные участки: на них данное правило не распространяется.

Краткая схема получения военной ипотеки

Чтобы стать клиентом Сбербанка по программе военной ипотеки, нужно, в первую очередь, получить свидетельство, подтверждающее право на целевой жилищный заём. После этого можно обратиться в банк за кредитом. Прежде чем искать жильё для приобретения в ипотеку через Сбербанк, нужно убедиться, что данная федеральная программа подходит лично вам, и что вы попадаете под необходимые для участия в ней условия.

Дальнейшая схема такова:

Сбор всех необходимых документов, перечень которых вы можете найти ниже.
Обращение в Сбербанк.
Получение ответа от банка.
В случае положительного решения далее необходимо собрать очередной пакет документов, на сей раз уже по тому объекту недвижимости, который интересует покупателя.
Подписание документов на получение ипотечного кредита, а также на страхование залогового имущества.
Получение жилья в собственность через ссуду в банке.

Чтобы сократить сроки рассмотрения военной ипотеки, нужно заранее собрать документы, которые нужны для её подачи. Согласно данным, опубликованным на официальном сайте Сбербанка, этот список включает в себя:

Паспорт человека, обратившегося за кредитом.
Анкету на получение ипотеки. Этот документ заполняется строго по образцу, и наиболее удобно вписать в него все данные заранее. Скачать анкету можно на сайте.
Свидетельство, подтверждающее право военнослужащего на получение целевого займа на жильё.
По желанию вы можете также предоставить документы на тот объект недвижимости, который планируете приобрести. Однако данное условие обязательным не является, так как найти вариант для покупки можно и после одобрения кредита – на это даётся три месяца.

Банк оставляет за собой право менять требования к пакету документов в индивидуальном порядке при необходимости. Поэтому даже предварительная подготовка к рассмотрению заявки не будет гарантией того, что вам не придётся обращаться в отделение повторно по тому же вопросу. Но список, указанный выше – это перечень документов для военной ипотеки, который понадобится обязательно.

Заявка на получение ипотечного кредита будет рассматриваться банком до 6 рабочих дней с того момента, как потенциальный заёмщик предоставит полный пакет документов.

Данные для заполнения анкеты на получение ссуды

Чтобы подготовить анкету для рассмотрения, в первую очередь её нужно скачать с официального сайта и распечатать.

Полные паспортные данные.
Данные об изменении фамилии, отчества, имени, если их когда-то меняли. Всё это должно быть подтверждено соответствующими документами.
Адрес, как прописки, так и проживания; если имеется также временная регистрация, это нужно указать.
Образование.
Указать родственников и их контакты. Супруги должны быть указаны обязательно.
Сведения о работе и организации.
Ежемесячные расходы.
Транспорт и недвижимость в наличии.
Регулярные расходы.
Желаемая сумма по кредиту.

Помимо самой анкеты, для покупки квартиры по военной ипотеке могут понадобиться документальные подтверждения каких-либо данных. Например, справки со службы (работы). Всё это при необходимости будет запрошено банком в индивидуальном порядке.

Особенности получения, обслуживания и выплат кредита

Подача документов для рассмотрения возможна не в любом отделении банка. Необходимо выбирать офис либо по месту нахождения объекта недвижимости, либо по месту регистрации человека, претендующего на получение займа.

Погашение кредита происходит в порядке, установленном банком. При этом должны соблюдаться условия выплат. Ежегодно закон о федеральном бюджете устанавливает положенный накопительный взнос для заёмщиков-военнослужащих. Выплата по кредиту в месяц составляет 1/12 от данного взноса. Обратите внимание на то, что в соответствии с этим правилом каждый год сумма может меняться, хотя и незначительно.

По досрочному погашению ограничений нет. Если вы хотите уменьшить срок ипотеки , закрыть сумму займа можно раньше времени без штрафов и переплат. В целом военная ипотека от Сбербанка является одним из наиболее удобных вариантов получения жилья в рассрочку.

Военная ипотека, которая входит в список ипотечных продуктов Сбербанка носит специализированный характер и предлагается только определённой категории граждан. Это специальная программа, направленная на обеспечение жильём семей военнослужащих и предоставления им ипотечного займа на льготных условиях с государственной поддержкой. Какие условия выдвигает Сбербанк по военной ипотеке, и максимальная сумма в 2019 году, доступная по этому продукту?

Служащие вооружённых сил РФ, имеющие трёхлетний стаж, получают специальный расчётный счёт, на который поступают государственные отчисления с периодичностью раз в год. Все средства, накопленные на счету, могут быть использованы только на покупку жилья.

Полная сумма накопленных отчислений становится доступной военнослужащему только после того, как его военный стаж достигнет двадцатилетней отметки.

Однако, использовать средства в качестве первоначального взноса по ипотеке можно спустя три года, после начала участия в государственной программе. Даже после того, как часть средств с накопительного счёта была использована на покупку жилья, на него продолжают поступать государственные отчисления, которые выступают в качестве средств для погашения ипотеки.

В 2019 году предлагается военная ипотек от Сбербанка на условиях, представленных ниже.

Процентная ставка по ипотечному продукту составляет 10,9% годовых.
Максимальная сумма кредита 80% от стоимости недвижимости, но не боле 2220 тысяч рублей.
Первоначальный взнос соответственно составляет 20% от цены приобретаемой недвижимости.
Срок займа до 20 лет, с условием того, что дата возврата займа не превышает период, на который предоставлен целевой жилищный займ.
Ипотека предоставляется в рублях, недвижимость выступает обеспечением по займу.

Требования к заёмщику относятся к возрасту, он не должен быть моложе 21 года, а также обязательно являться участником НИС.

Преимущества военной ипотеки

Так как этот продукт разработан совместно с государством и обеспечивается государственно поддержкой, то он имеет массу преимуществ перед другими однотипными предложениями финансовой организации.

Процентная ставка по военной ипотеке значительно ниже стандартных предложений другим категориям граждан, за исключением ипотеки «Молодой семье».
Предоставляется возможность приобрести недвижимость не только в новостройке, но и на вторичном рынке.
При этом формат жилой недвижимости не имеет значения: квартира, Таун-Хаус или частный дом на земельном участке.
Этот вид ипотечного кредитования не требует подтверждения доходов и платёжеспособности заёмщика.
Комиссии за предоставления жилищного займа отсутствует. А также не является обязательным страхование жизни и здоровья клиента.

Ипотека не требует поручительства или участия созаемщиков. Предусматривается полный возврат налоговых отчислений, рассчитанный исходя из суммы процентов, уплаченных по займу.

Рассчитать военную ипотеку в Сбербанке: калькулятор

Позволяет рассчитать продукт Сбербанка «Военная ипотека» калькулятор, реализованный на сайте кредитной организации. Но стоит помнить, что кредитный калькулятор носит ознакомительный характер и полученный результат может отличаться от реального положения вещей.

При этом для более точного расчёта необходимо указать более полный перечень данных:

сумма накопленных государственных отчислений;
оценочная стоимость недвижимости, которую необходимо приобрести;
процентную часть первоначального платежа, а также его сумма в рублях;
внесение личных средств для первого взноса, если такое необходимо;
размер кредита, который необходим;
процентная ставка и срок кредитования в месяцах.

После того как все данные будут максимально объективно указаны система предоставит результат расчёта, в котором будет представлена информация о платежах. А также полной стоимости кредита и переплате по ипотеке.

Стоит отметить, что отзывы о военной ипотеке от Сбербанка расположенные на форуме участников государственной программы имеют исключительно положительный настрой.

Стоит отметить, что именно Сбербанк является основным участником на рынке ипотечного кредитования. Его предложения значительно более выгодные, чем аналогичные предложения от других банков. При этом эта финансовая организация одной из первых вступила в государственную программу по обеспечению жилой недвижимостью служащих вооружённых сил РФ. Благодаря этому он не только готов предложить военнослужащим лучшие условия, но и позволяет более оперативно рассмотреть заявку и принять решение по ней. Это связано с тем, что кредитор обладает достаточным опытом в выдаче и оформлении подобных займов.

Главным условием в выборе жилплощади для приобретения является тот факт, чтобы недвижимость располагалась на территории присутствия банка.

Со Сбербанком такой проблемы практически не существует, так как его представительства имеются во всех уголках страны. Если с момента вступления в число участников программы НИС прошло три года, смело обращайтесь в Сбербанк России и оформляйте жилищный кредит быстро и на лучших условиях.

Сбербанк разработал свое кредитное предложение в рамках программы «Военная ипотека» в 2011 году . На следующий год после необходимых тестов и обучения сотрудников военная ипотека банка была запущена.

Сейчас большинство военнослужащих, которые стали участниками НИС, выбирают именно предложение Сбербанка. Крупнейший банк России предлагает ипотечное кредитование строящегося, первичного, вторичного жилья, таунхаусов и индивидуальных жилых домовладений. И такой всеобъемлющий охват жилищного рынка - главный плюс военной ипотеки от Сбербанка.

Также банк предлагает для заемщиков по военной ипотеке лучшие условия на другие потребительские кредиты. Например, на ремонт или на покупку мебели и техники в новое жилье.

Еще один плюс Сбербанка - это офисы в любом населенном пункте России - ипотеку для служащих можно оформить в каждом отделении. Есть у сбербанковского продукта и другие положительные моменты. Например, если заемщик уже заключил договор с банком по военной ипотеке и был потом уволен, то условия кредитования сохраняются.

Военная ипотека в Сбербанке условия в 2017 году

Условия военной ипотеки от Сбербанка в 2017 году

Ипотека в Сбербанке предоставляется военнослужащим, которые участвуют в НИС и имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) по закону (ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 года).

Минимальный первоначальный взнос заемщика за жилье - 15%. Он формируется из средств ЦЖЗ и собственных денег военного, если это необходимо.

Условия кредита:

Процентная ставка - 9,5 % в год.
Максимальная сумма заемных средств - 2,500,000 рублей.
Максимальный срок кредитования - 20 лет.

Как получить военную ипотеку в Сбербанке:

Взять свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.
Выбрать жилье на Домклик и заполнить там же заявление на получение ипотеки.
Узнать о решении банка.
Собрать документы на жилье.
Оформить страховку на приобретаемую недвижимость.
Оформить договор с банком по военной ипотеке.

На каких условиях в Сбербанке предоставляется военная ипотека:

В рублях РФ.
Сумма кредита не больше 80% от стоимости покупки.
Срок выплаты кредита не больше срока, на который выдан ЦЖЗ.
Под залог приобретаемой недвижимости.
Обязательная страховка на объект недвижимости.

Требования к заемщикам по военной ипотеке от Сбербанка:

Участник накопительно-ипотечной системы.
Возраст не менее 21 года.

Документы для подачи заявки на получение военной ипотеки:

Заполненная по форме банка анкета.
Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.
Документы на объект недвижимости (можно принести в течение 90 дней после положительного решения банка).

Важно:

Срок рассмотрения кредитной заявки 6 рабочих дней.
В счет погашения кредита каждый месяц перечисляется 1/12 накопительного взноса.
Кредит можно погасить досрочно.

Аккредитованные объекты недвижимости по военной ипотеке Сбербанка

Сбербанк для удобства выбора аккредитованных (соответствующих стандартам) объектов недвижимости создал отдельный сайт под названием Домклик. Чтобы найти подходящее жилье, нужно выбрать город , примерную стоимость и параметры недвижимости, а потом запустить поиск. В результате заемщик увидит список нужных объектов (с фото или без, по желанию):

Выбор аккредитованного Сбербанком жилья на сайте Домклик

Если зарегистрироваться на сайте Домклик и получить доступ в Личный кабинет , то заявку в Сбербанк на военную ипотеку можно отправить прямо со странички с выбранным объектом недвижимости.

Здесь есть и специальный калькулятор для расчета военной ипотеки:

Калькулятор Сбербанка для заявки на военную ипотеку

Но самый удобный калькулятор для расчета военной ипотеки находится на сайте «Молодострой» (объединение военнослужащих , которые берут военную ипотеку):

Ипотечный калькулятор Сбербанка на расчет военной ипотеки

Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк расширил предложение по программе военной ипотеки и выдает кредиты офицерам, уволенным по выслуге лет . Требования к заемщикам пенсионного возраста:

Участие в НИС не менее 3 лет до увольнения.
Общий стаж службы 20 лет и более.
Допустим и 10-летний стаж , если военнослужащего уволили по организационно-штатным мероприятиям , состоянию здоровья или семейным обстоятельствам.

Уволенный в запас получает все накопления участника НИС. Эти деньги нельзя получить «на руки» , они перечисляются продавцу недвижимости .